苏厨(校对)第473部分在线阅读

　　“也就是说，小民借贷，利息是种田收益的百分之八十，收益又是投入的百分之五十，所以换算成实际利率，应为总投入的百分之四十。但是得田耕，得牛犁，得稼器用。”
　　“用参政之法，理论上小民仅仅可以减去了百分之十的利息，可是耕田牛犁稼器这些后续呢？还不是得将借来的钱，转手从富户手里租用？”
　　“遇到凶岁，民间还可以缓交租欠，可一旦事情交给胥吏之手，他们会同意吗？”
　　“又多少小民会因为这百分之十利息的好处，去得罪提供耕田牛犁稼器给他们的富户？”
　　“还有富户们提前收了钱，将耕作的风险转嫁给了政府，小民们却没有这样的机会，那接下来会发生什么情况？名为抑兼并，而实为助兼并！”
　　“因此说，青苗法，官薄其息而民救其乏这条，并没有实质内容。这个法，对小民也并没有任何好处。就是打着救民的旗号，打击了民间借贷，让富户没有了风险，由国家直接接盘，从小民身上刮油而已。”
　　“其余的问题还有很多，国家这么做风险很大。如果介甫公能够正视这一条，愿意与我展开讨论，苏明润随时恭候。”
　　后世专家们一番偷换概念支支吾吾，让大家在印象里，将宋代民间农业借贷，利息从收益的百分之八十，换成了本金的百分之八十；然后模糊了年利率的概念和手续费的概念，让大家以为，青苗法的利率真的只有百分之二十。
　　还有就是，北宋借贷乃是普遍现象，但是是不是就意味着利息翻倍的非法高息借贷，也是普遍现象？
　　其实文献资料就摆在那里，之所以被骗了这么多年，以前怪信息不畅，之后只能怪自己不主动学习研究，也算是活该。
　　商品经济发展到宋代，其实民间借贷已经非常普遍。
　　宋人笔记中提到过，“大贾之室，捻散金钱，以逐十一之息，出纳百货，以收倍称之息，则其居必卜于市区。”
　　就是说进行货币兑换，短期借贷，收息一分，做生意，利润一倍。
　　关于农业借贷，也有很多规定，太宗朝就有规定：“富民出息钱不得过倍称，违者没入之。”
　　“有取富人家谷麦贷息不得输倍，未输税不得先偿私负，违者加罪。”
　　“民负息钱，无得逼取庄土，牛畜以偿。”
　　一直发展到“诸路州县约束人户，放贷米谷，只备本色交还，取利不过五分，不得作米钱算息。”
　　最高百分之五十，超过部分法律不予保护。
　　当然最后这条是南宋才明文规定。
　　自唐井田制崩溃之后，“县官失养民之权，转归于富人。”带来了民间借贷的繁荣昌盛。
　　所谓“今之农者，举非天子之农，而富人之农也。”“巨室者，一乡之望也，齐民之所依赖者也。”
　　掌握了巨大财富的富民，乐衷于在土地兼并的同时，也热爱从事放贷活动，成为主要的放贷群体。
　　宋人袁采对借贷的利润有个大略的判断：“若以百千金银计之，用以买产，岁收必十千。用以典质营运，三年而其息一倍。”
　　这里将土地投资年回报率定在百分之十，而将典质运营的回报率定在百分之三十三。可见将资金用于放贷的收益比投资土地高出许多。
　　凡事都有两面性，到了宋代，已经发展到“乡间无典肆，民必无以春耕；城市无典肆，命案即将增多”的程度。
　　到如今甚至从“官不为理”，发展到了“官为理索”，政府还要帮富人管理贷款回收。
　　其结果就是官商勾结。
　　该不该治理，当然该治理。
　　土地兼并的案例里，欠租都不是最重要的，因为有法律规定乡村欠款不能夺土地耕牛作为赔偿。
　　虽然执行肯定不到位，但是那是监督问题，不是立法问题。
　　欠逋，农人欠朝廷的每年应纳的赋税，那才绝对是一大帮凶。
　　但是王安石的《青苗法》，并没有减少农人多少负担，因此也就并没有解决根本问题，虽然能够替国家充实国库，但是带来了极大的负面效应，反而会导致兼并加剧，农人负担更重，生产效率降低，社会矛盾激化，反对声音过大等诸多问题。
　　如果这么干值得那也好说，可问题是，真的值得吗？
　　在苏油这个有着后世金融观念的人眼中，这么干相当不值得。
　　后世所有人都知道，金融行业的一大作用，就是吸纳闲散资金，将储蓄和收入变为资本，形成贷款投放到社会生产当中去。
　　富人是天下最有钱的团体，他们的钱加起来，比内库加国库还要多出无数倍，这部分的钱财不去想办法掏出来加以利用，反而堵死他们的投资渠道，将国家用于粮食储备和粮价调控的常平仓、广惠仓做本拿去投资，还有比这更加拙劣的理财之道吗？
　　只要是金融行业出来的人都知道，贷款是有风险的！贷款风控是每家银行的生存之本！
　　几乎所有银行，都是吸金巨兽，但是可以说几乎每一家银行的倒闭，都跟风险控制有关！
　　而最大的风险，就来自不良贷款！
　　国家来坐这个庄，出了风险怎么办？唯一的解决之道，在后世有一个非常贴切的形容——割韭菜。
第五百五十一章
讨论
　　第五百五十一章讨论
　　《青苗法》的立意，是国库决不能亏损的，也就是说，不能产生不良贷款。
　　其中的风险控制措施非常严格，但是完全建立在“割韭菜”这个思路上。
　　这还没有说到《青苗法》的具体的实施，仅从立法条文分析，都已经能看出这个法存在巨大的问题。
　　这就是一部《吃力不讨好法》，《短期见效法》！
　　王安石对《青苗法》相当看重，也相当自信，认为无论从法理和实施上来看都没有任何问题，章惇将苏油的意见带到之后，王安石召集吕惠卿，王雱，曾布一起讨论。
　　吕惠卿看了章惇整理出来的苏油的观点，气得手足冰凉：“小儿狂悖！让他来，看我如何驳斥他！”
　　曾布目光闪烁：“苏明润此举，到底何意？”
　　王雱冷笑道：“何意？就是显他的能耐呗！上次《均输法》我们没有采纳他的意见，这是上门挑刺来了，我还是那句话，事事都往坏处想，这是不想见我们好！”
　　王安石制止了众人：“子厚，你与明润有交情，他当时态度如何？”
　　章惇想了一下：“参政，苏明润当得起光风霁月四个字，他说他赞同参政的想法，但是不赞同参政的方法，大抵就是……他也认为大宋不变不行，但是如何变……”
　　王雱怒道：“如何变，得听他的是吧？等他领了同军国平章事再操心不晚！”
　　王安石沉默了一下：“陛下今日问起均输法，也提及了粮价监督问题，说四通商号对于汴京，杭扬，蜀中的物价，有一个什么罫线图，一目了然，你们知道吗？”
　　众人都哑然，商贾之事，不清楚。
　　章惇说道：“要不明日我去拜访明润，让他讲解一下？”
　　王安石说道：“不用了，他已经将方法交给了沈存中，存中给我讲解了一番。”
　　说完摇头道：“苏明润理工，经济之能，天下无人可望其项背，我是真想与他聊聊。”
　　王雱急道：“父亲！”
　　王安石举手制止他继续说下去：“从明润的态度看，与朝中反对者不同。朝中反对者的纷议，我们尚能反驳，我怕苏明润到时候上书朝堂，就跟他定议北流一样，铁板钉钉，无从驳起……”
　　众人都是默然。
　　“他愿意私下与我商谈，其实是给足了老夫面子，就他目前请子厚的转述，老夫越想越是心惊。”
　　“均输法，的确是我们推出过激了，他在新法推出后，一言未发，也说明此子的仁厚。吉甫，他说的那几条，作为佐议条令，由中书颁布下去吧。”
　　吕惠卿拱手道：“参政，新法刚刚推行，当不至于此，或者稍待些时日，看看苏明润所说的那些是否有苗头，再行修订如何？”
　　王安石想了想，点头同意：“也好，那请明润明日前来一叙……不，明日老夫考察郑州，我去嵩阳书院，看看他的军器监！”
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　　当苏油赶到嵩阳书院的时候，王安石和吕惠卿，章惇正在观赏书院的石碑。
　　见到苏油，王安石摇头：“明润，不知道后人会不会将老夫列为李林甫，杨国忠一等。”
　　苏油上前拜见：“介甫公言重了，李杨二人隔绝边臣上进之道，使成藩镇，盛唐以此覆亡，其罪千古昭彰。介甫公所行皆为解国家忧患，一身孓立进退两难之地，不计誉毁，岂二人可比哉？！”
　　王安石微微一笑：“明润是知我者。”
　　苏油说道：“那我们先入书房，我将近日将作监举措与介甫公汇报一下？”
　　几人入内室坐定，苏油正要开口，王安石阻止道：“在陛下面前早有议定，军器监事，中书，计司，不予干预，如皇家内库行事，明润不必告我。今日前来，也非为此。”
　　“明润请子厚转告《青苗法》的差失，欲与老夫相商，老夫特为此事而来。”
　　苏油也不客气，站起身来，从架子上取下几本厚厚的书册：“既然如此，明润将这套书赠与明公。”
　　几人接过一看，眼神就是一亮，王安石说道：“这是何等造书之法？与大宋目前所制区别甚大。”
　　苏油说道：“这是军器监尝试的新式书籍，我命人从内中借出最精良的雕版，以水玻璃浇模技术拓得字印，然后以铁汁浇出铁码，修整规饬后，以渗碳热处理方法将铁码化为钢模。”
　　“将熟铁切割成方柱，以钢模冲压，即可得到字码阴印，然后将阴印再次渗碳热处理，对铅锑合金挤出成型方柱进行冲压，即可得到铅锑字码阳文字模。”