重生之似水流年第3230部分在线阅读

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那就是,但凡不是流浪汉、破产者,但凡有一份工作,哪怕是餐厅服务员、临时工,你都能买房子。
甚至,你连首付都没有也能买房子!
因为,根本就不用付首付。
过瘾吧?一分钱不花就能有自己的房子?
呵呵,不但不用首付,利息还低呢!可千万别当这是好事儿,这是一个灾难,是资本的最后疯狂。
要看看0首付是怎么来的。
银行和机构为了盈利已经疯了,一套房子通过操作可以贷两份款。
就比如,一套首付30%,贷款70%的公寓,贷款金融机构可以先用正规渠道从银行贷出70%,这和我们的贷款流程差不多。
然后再在他们的操作之下,用同一套房子再做一份贷款合同,把首付的30%也从银行贷出来。
于是,不花钱就能拥有房子,利息还低。
这种好事儿,普通民众谁不高兴?
要知道,住房焦虑在任何一个社会都是存在了,而且是普遍存在。
这直接导致了那几年米国房市的野蛮生长,用户购买欲望激增。而且,哪怕是有钱全款买房也要贷款。
可是,对于相当一部分民众来说,他们是不具备金融思维和长远计划的。只图眼前买到了房,却没有考虑自身能力能不能支撑起高额贷款,以及失业后的断供的风险会导致的灾难。
更不要说泡沫化房产市场暴雷之后,房价暴跌,房子成了负资产。那些有能力的中产阶级也无法支撑房屋带来的压力,纷繁破产。
而在暴雷之前,这些0首付、家庭收入较低、抗风险能力弱的贷款者、就成了次级贷款,就是断供风险高的贷款用户。
更作死的是,明知次级贷款存在高风险的情况下,资本依旧贪得无厌。为了追求利益的最大化,把米国的楼市贷款与金融挂钩了。
也就是把这些次级贷款打包成金融产品,最终导致了席卷全球的次贷危机。
这都是齐磊前世记忆带来的见识。
可是,怎么解释才能让吴宁意识到两三年之内米国房市要塌房呢?这却是个难题。
想了很久,突然发问,“我问你,米国的cds市场有多大?”
吴宁挑眉,突然问这个做什么?不过也不是什么难题,“大概60多万亿吧!”
cds,就是【信用违约互换】。了解一点米国金融体系的人都知道。
说直白一点就是,很多银行、机构、资本为了赚取暴利,经常会采取杠杆操作。
至于杠杆操作是什么?
举个例子,一个银行有100亿的投资资金,不管他投资什么项目,假设盈利5%,那就是100亿赚5亿。
可是,假如银行拿100亿做抵押,去借3000亿的资金,这就叫加30倍的杠杆。然后再来看盈利5%,可就完全不一样了。3000亿的5%,就是150亿!
相当于本钱100亿来说,就是150%的暴利。
可是反过来,假如亏损了5%,那么银行不但赔光了自己的100亿,还欠50亿。
风险与受益同在。这就是杠杆。
那么问题就来了,资本也知道加杠杆风险太大,肯定要想办法规避吧?
有人就想出一个办法,给杠杆投资投“保险”。这种保险就叫cds,信用违约互换。
比如,还是那家100亿资产的银行a,为了逃避风险,就找到了另一家银行或者保险公司b。
a对b说,“你帮我的贷款做违约保险怎么样?我每年给你1.5亿的保费,连续10年,一共15亿。
a的算盘是如果赚了,我拿150亿盈利的15亿给你我也不亏。要是赔了,150亿你来赔,和我也没关系。对吧?
b也好好琢磨了一下,还慎重的做了统计分析,发现a在做的生意赔钱的几率只有1%。
一算账,假设我收一百单这种担保合同,15亿乘100,就是1500亿。1%赔钱,也就一单赔钱就赔150亿,我还剩1350亿,还是有得赚的。
于是,b就答应了给a做保险。
ab都认为这笔生意对自己有利,皆大欢喜。
然后,注意!击鼓传花的游戏开始了。

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